全民保養(yǎng)老金有什么優(yōu)勢(shì)

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中國(guó)人保聯(lián)合支付寶推出了一款“全民保終身養(yǎng)老金”的產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品吸引了很多人的注意，畢竟養(yǎng)老是現(xiàn)在很多人都會(huì)關(guān)注的一件事。接下來的內(nèi)容為大家介紹這款保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)。

優(yōu)點(diǎn)：

1、投保門檻低：1元起投，可輸入金額為1元-199999元;

2、收益有保障：全民保終身養(yǎng)老金是分紅型保險(xiǎn)，且背后的承保公司-中國(guó)人保實(shí)力很雄厚，到時(shí)候分紅不會(huì)低;

3、身故返保費(fèi)：如果投保人在領(lǐng)取日之前不幸身故了，那么會(huì)返還已交的保費(fèi)。

值得買嗎?

這個(gè)問題舉個(gè)例子，親們看完就知道了，假設(shè)你目前的年齡為29歲，如果此時(shí)投保200元，壽命為80歲，那么到80歲一共可以領(lǐng)取1210.26元，看似翻了六倍，但實(shí)際收益率很低。假設(shè)收益率為X，則200*(1+X)^51=1210.26元，可得X=3.6%，也就是投保這款產(chǎn)品，你的年收益率為3.6%。

如果你在領(lǐng)取前過世，支付寶會(huì)返還全部保金，一旦你領(lǐng)取后(比如60歲領(lǐng)取，61歲過世)，那么就是什么都沒了，所以要保證3.6%的年收益率你必須最少活到80歲以上，再考慮通脹因素，你認(rèn)為50年后的1200元與現(xiàn)在的200元，哪個(gè)值錢?

上述計(jì)算唯一不準(zhǔn)的就是年金，因?yàn)槟杲鹗?0歲后按年支取，一年21.2元，這21.2元確實(shí)是存在繼續(xù)投資的可能性的，我們假設(shè)你60歲后每年21.2元領(lǐng)到手后，不消費(fèi)，立馬投資一款收益率4%的產(chǎn)品。你這相當(dāng)于是一筆定投：每年存21.2元，年化收益率4%，一共20年。那么20年后本息合計(jì)：=21.2*{(1+4%)*[(1+4%)^20-1]}/4%=656.54元。比原來的424元多了232.54元。

綜上所述：你現(xiàn)在29歲投資200元，60歲領(lǐng)取退休金后接著投資，那么到80歲，一共可以獲取的資金為：656.54+786.26=1442.8元，翻了7倍不止，看似很高，但是細(xì)算年化收益率也就：200*(1+X)^51=1442.8元X=3.95%，還不到4%。

市場(chǎng)上的貨幣基金目前的收益率接近4%，且資金可以隨時(shí)支取。支付寶這款新的養(yǎng)老產(chǎn)品沒有細(xì)算，看起來很似乎很劃算，但是實(shí)際上收益率很一般，而且這個(gè)還必須要你到80歲全部領(lǐng)取才可能達(dá)到近4%的收益率;

而一旦中途過世(相當(dāng)于資金白白給保險(xiǎn)公司使用了一段時(shí)間)，若是剛領(lǐng)取就過去，一切投資打水漂，再加上通脹的因素考慮，因此我并不建議投資。

總而言之，全民保終身養(yǎng)老金的優(yōu)點(diǎn)比較明顯，但缺點(diǎn)也不可忽視，主要的優(yōu)點(diǎn)是投保門檻低、收益有保障、身故返保費(fèi)，而缺點(diǎn)是投保年齡限制、理賠限制多、退保損失大。

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