花唄分期劃算還是最低還款劃算

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常用花唄分期的伙伴都知道，花唄還款時(shí)有兩種延期還款的方式，一種是花唄分期還款，一個(gè)是最低還款。那么，花唄分期劃算還是最低還款劃算?下面我們一起來算算吧，算完你就知道哪個(gè)劃算了。

今天我?guī)Т蠹宜愎P賬，算完你就明白了。

花唄分期還款：

我們先來看第一種情況，分期還款。

分期還款其實(shí)也很好理解，就是把花唄賬單分多個(gè)月還清，每月還款一次。

這種分期方式不收取利息，但是收取手續(xù)費(fèi)，平臺會根據(jù)用戶選擇還款期數(shù)的不同，來收取不同的手續(xù)費(fèi)，期數(shù)越高，手續(xù)費(fèi)也就越高。

目前花唄的分期手續(xù)費(fèi)率，3期費(fèi)率為2.5%，6期費(fèi)率為4.5%，12期費(fèi)率為8.8%。

舉個(gè)例子：某同學(xué)使用花唄消費(fèi)了6000元，還款時(shí)發(fā)現(xiàn)自己手頭比較緊張，無法一次性還完，于是將花唄賬單進(jìn)行了分期。

那么分3期、6期、12期，分別需要多少手續(xù)費(fèi)呢?我們來簡單計(jì)算一下。

如果賬單分3期，那么每月產(chǎn)生的服務(wù)費(fèi)=6000(應(yīng)還款總額)*2.50%(每月的服務(wù)費(fèi)率)÷3(分期數(shù)量)=50元。也就是說賬單分了3期后，每個(gè)月需要還款的金額=6000÷3+50=2050元，3期產(chǎn)生的總服務(wù)費(fèi)為：50*3=150元。

用同樣的計(jì)算方法可以得出分期6個(gè)月和12個(gè)月分別需要的費(fèi)用：

這里需要提醒一下大家，很多同學(xué)在選擇分期時(shí)可能會被分期頁面上顯示的數(shù)字迷惑，表面上看選擇分期數(shù)越長，每月產(chǎn)生的服務(wù)費(fèi)用越少。

但其實(shí)只要計(jì)算一下總服務(wù)費(fèi)用你就會發(fā)現(xiàn)：分期期數(shù)越長，需要支付的服務(wù)費(fèi)用會越高。

接下來我們看第二種情況：最低還款。

其實(shí)花唄的最低還款和信用卡最低還款是類似的，當(dāng)你選擇使用最低還款功能時(shí)，那么當(dāng)月僅需支付花唄賬單金額的10%，而剩余未還的金額將從還款日次日起按日利率0.05%每天計(jì)算利息，直到下一個(gè)還款日還清為止。

我們還是以上面6000元的花唄賬單為例，如果這位同學(xué)選擇了使用最低還款方式還款，那么：

當(dāng)月他只需要還款6000*10%=600元。

次月產(chǎn)生的利息=(6000-600)*0.05%*30天=81元，也就是說在第二個(gè)月需還的金額=5400+81=5481元。

如果這位同學(xué)第二個(gè)月繼續(xù)使用最低還款的話，那么第二個(gè)月只需還最低還款額=5481*10%=548.1元，第三個(gè)月產(chǎn)生的利息=(5481-548.1)*0.05%*30天=74元，那么第三個(gè)月的還款額就是(5481-548.1)+74=5006.9元。

由此可以得出，如果使用最低還款3個(gè)月的話，那么總還款額=600+548.1+5006.9=6155元，也就是說使用最低還款3個(gè)月的利息一共是6155-6000=155元

這里我們就可以跟上面提到的分期還款做一個(gè)對比了：同樣是三期，最低還款產(chǎn)生的利息是155元，而分期還款的手續(xù)費(fèi)是150元。

為了進(jìn)一步對比，我們可以使用上面的公式分別算出分期還款和最低還款6個(gè)月、12個(gè)月產(chǎn)生的總費(fèi)用：

通過數(shù)據(jù)對比我們可以明顯看出來，按一年的時(shí)間周期來計(jì)算的話，分期還款比最低還款要?jiǎng)澦恪?/p>

不過，到底選擇分期還款還是最低還款，還是要看個(gè)人情況。

如果你覺得自己可以在短時(shí)間內(nèi)還清欠款的話，那么選擇最低還款比較劃算，因?yàn)樽畹瓦€款的計(jì)息方式是按天數(shù)來計(jì)算的，如果能夠及時(shí)還清，就不會再產(chǎn)生利息了。

比如很多人可能僅僅是因?yàn)檫€款日時(shí)還沒有發(fā)工資，所以不能及時(shí)還清花唄，那這個(gè)時(shí)候選擇最低還款，自然是最好的。

相反的，如果估計(jì)自己在3個(gè)月以上才能還清賬單，很明顯，選擇分期還款絕對比最低還款要?jiǎng)澦愕枚?。不過需要注意的是，分期期數(shù)越長所產(chǎn)生的服務(wù)費(fèi)用會越高。

其實(shí)這兩種還款方式并沒有好壞之分，選擇哪種還款方式，你需要根據(jù)自己的具體情況來確定。

最后總結(jié)一下吧，如果還款壓力不大，預(yù)計(jì)能在短時(shí)間內(nèi)還清的話選擇最低還款;如果還款壓力比較大，估計(jì)還款周期較長，那么就選擇分期。但是最最重要的是，無論哪種方式，都不是免費(fèi)的午餐，都是要還的。

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