年化收益率是什么意思 余額寶七日年化收益率計(jì)算速解
2023-01-03| 10:06|發(fā)布在分類/淘寶知識(shí)|閱讀:59
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年化收益率是什么意思,余額寶七日年化收益率計(jì)算速解,對(duì)于這個(gè)年化收益率很多人不是很了解,今天就給各位來詳解下這個(gè)問題,年化收益率僅是把當(dāng)前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計(jì)算的,是一種理論收益率,并不是真正的已取得的收益率。
年化收益率=[(投資內(nèi)收益/本金)/投資天數(shù)]x365x100%
年化收益=本金×年化收益率
7日年化收益率是按7天收益計(jì)算的,30日年化收益率就是按最近1個(gè)月收益計(jì)算。
假如銀行有一款91天的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率為5.2%,你購買了10萬元,實(shí)際上能收到的利息是10萬x5.2%x91/365=1296.44元,而不是5200元。
但是如果存到銀行,享受利率上浮30%后3.575%的年利率,則年收益就是:
100000×3.575%=3575元
至于號(hào)稱年化收益率達(dá)到7%的理財(cái)保險(xiǎn),如果到期后一算,可能實(shí)際收益不過2%年化收益。一旦中途退保,還會(huì)損失30%以上的本金。
比方說,銀行某7天理財(cái)產(chǎn)品年化收益率是8%,實(shí)際上是指本金x8%x7/365
年化收益率是一個(gè)推算值,是用當(dāng)前收益率推算出來的,并不等于實(shí)際的收益率。
與它相較的年利率是實(shí)打?qū)嵉囊荒甑氖找媛?,指一年的存款利率。所謂利率,是“利息率”的簡稱,就是指一定期限內(nèi)利息額與存款本金或貸款本金的比率,是個(gè)實(shí)際值。
年化收益率=[(投資類收益/本金)/投資天數(shù)]*365*100%
年化收益率一般用于基金理財(cái)收益浮動(dòng)型的產(chǎn)品,是一種不確定性的收益。
年利率一般用于活期存款,定期存款,大額存單,是百分之百能達(dá)到的收益。
余額寶目前的七日年化收益3.879%就是浮動(dòng)收益,它是把最近7天的收益加一起,折算成年化收益,如果一直保持最近7天這樣的收益水平,那么持有一年收益剛好是這個(gè)數(shù)。雖然說貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)小,但是市場有波動(dòng),一年后的收益是在3.879%左右波動(dòng)的,而不是一個(gè)確定值。
而銀行存款就是明顯的年利率,屬于固定收益。年利率就是以年為計(jì)息周期計(jì)算利息。例如存10萬一年定期在人民銀行,那一年后的收益就是:100000*1.5%=1500.這是固定的,就是一年到期后,收益不會(huì)有任何的波動(dòng),年化收益率本身就是浮動(dòng)收益,收益都是按天計(jì)算,提前贖回對(duì)利息不會(huì)造成大的影響;而年利率一般時(shí)固收類,要到期還本付息,如果提前贖回對(duì)利息的影響是很大的,年化收益在投資時(shí)可能更加能夠吸引投資者。因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品有不同期限的,如一月期,三月期,九月期,一年期等等。而平臺(tái)為了包裝產(chǎn)品,會(huì)把收益換算成年化收益,年化收益率一般是當(dāng)前一個(gè)階段的收益,換算成年收益,往往是浮動(dòng)的,比如余額寶和一些短期理財(cái)產(chǎn)品;而年利率往往是相對(duì)固定的,比如定期存款、國債。一份180天的銀行理財(cái)產(chǎn)品,如果實(shí)際收益只有2.5%,顯然對(duì)外宣傳說年化收益率有5%更吸引人。
實(shí)際上,年化收益率和年利率在數(shù)字上區(qū)別不大;都是指在一年的期限內(nèi),資金付出或者是得到的利息占本金的比例,但是在用法和說法上還是有區(qū)別的——年利率通常是針對(duì)資金的成本而言的,通常在貸款時(shí)會(huì)用到,而年化收益率通常則是針對(duì)資金的收益而言的;年化收益率通常帶有不確定性,而年利率通常具有確定性意義。比方說,買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,人家會(huì)說年化收益率是7%或者其他,而不會(huì)說年利率是多少,存定期的時(shí)候,人家會(huì)說利率是5%或者其他。去貸款的時(shí)候人家也會(huì)說年利率是多少,而不會(huì)說年化收益率是多少。
余額寶七日年化收益率計(jì)算速解
自從余額寶限購之后,兩分鐘金融真是操碎了心啊,相關(guān)的解讀文章也是一篇接著一篇,而最新顯示,余額寶七日年化收益更是跌破4%,4月25日的萬份收益更是只有1.0733元,遠(yuǎn)低于其他的貨幣基金產(chǎn)品,這是為什么呢?其實(shí)原因很簡單,兩分鐘金融引用幾張圖,看完你就明白了。
之前我講過,貨幣基金其實(shí)是把大家零散的錢匯集起來,投資各種貨幣市場工具,包括銀行存款、債券、買入返售金融資產(chǎn)等。
如果把錢存銀行,雖然安全,但利息肯定不會(huì)高(余額寶等大額存款,可以跟銀行商定利息,但利率有上限限制);如果投資債券多點(diǎn),收益就會(huì)高,但相對(duì)來說就犧牲一定的安全性。
而余額寶等貨幣基金,投資這些貨幣市場工具的具體比例(即投資組合),就決定這些貨幣基金的收益率。
比如余額寶最新公布的一季報(bào)顯示,余額寶把風(fēng)險(xiǎn)管理放在主要位置,對(duì)債券進(jìn)行減倉(從8.92%降到5.71%),把更多錢放入銀行(從56.65%增至61.03%),收益自然就低了。
不信你可以對(duì)比下,天弘基金旗下的某只基金,4月25日的七日年化收益率是4.704%,萬份收益是1.3202元,而它一季報(bào)的投資組合中,債券比例超過一半:
還有一只萬份收益1.3049的貨幣基金,它一季報(bào)的投資組合中,債券的比例也很大:
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