年化收益率是什么意思
2023-01-12| 10:27|發(fā)布在分類/淘寶知識|閱讀:58
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年化收益率是什么意思?余額寶7日年化收益率快速計算。這個年化收益率很多人不太了解。今天,我將詳細(xì)解釋這個問題。年化收益率只是通過將當(dāng)前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)轉(zhuǎn)化為年收益率來計算的,年收益率是理論收益率,不是實(shí)際收益率。
年化收益率=[(投資內(nèi)收益/本金)/投資天數(shù)x365x100%
年化收益=本金&倍;年化回報率
7天年化收益率按7天收益計算,30天年化收益率按最近1個月收益計算。
如果銀行有91天理財產(chǎn)品,年化收益率5.2%,你買10萬,實(shí)際能收到的利息是10萬x5.2%x91/365=1,296.44元而不是5,200元。
但是,如果你在銀行存款,利率上調(diào)30%后享受3.575%的年利率,那么年收入為:
10萬&次;3.575%=3575元
至于聲稱年化收益率為7%的理財保險,如果到期后計算,實(shí)際收益可能只有2%的年化收益。一旦中途投降,本金損失30%以上。
比如銀行7天理財產(chǎn)品的年化收益率為8%,實(shí)際上是指本金x8%x7/365
年化收益率是一個計算值,由當(dāng)前收益率計算得出,不等于實(shí)際收益率。
與之相比,年利率是實(shí)際一年收益率,指的是一年期存款利率。利率為&ldquo利率&rdquo簡稱,是指一定時期內(nèi)利息金額與存款本金或貸款本金的比率,是一個實(shí)際值。
年化收益率=[(投資收益/本金)/投資天數(shù)*365*100%
年化收益率一般用于有流動資金融資收益的產(chǎn)品,屬于不確定性收益。
活期存款、定期存款、存單一般采用年利率,是100%的收益。
余額寶目前7天年化收益為3.879%,為浮動收益。它將最后7天的收入相加,并將其轉(zhuǎn)換為年化收入。如果一直保持最后7天的收入水平,余額寶的年收入也就這個數(shù)。貨幣基金雖然風(fēng)險小,但是市場波動,一年后的收益在3.879%左右波動,不是一個確定的數(shù)值。
銀行存款是明顯的年利率,屬于固定收益。年利率是以年為計息期計算利息。比如你定期在人民銀行存10萬年,那一年以后的收入是:10萬*1.5%=1500。這個是固定的,即一年到期后收益不波動,年化收益率本身就是浮動收益,收益按日計算,提前贖回對利息影響不大;但年利率通常是固定的,到期要還本息。如果提前贖回對利息影響很大,投資時年化收益可能對投資者更有吸引力。因?yàn)槔碡敭a(chǎn)品有不同的周期,比如一月,三月,九月,一年等等。為了包裝產(chǎn)品,平臺會將收益轉(zhuǎn)化為年化收益。年化收益率一般是現(xiàn)階段的收益。成年人收入的轉(zhuǎn)換往往是浮動的,比如余額寶和一些短期理財產(chǎn)品;年利率往往是相對固定的,比如定期存款、國債等。對于一個180天的銀行理財產(chǎn)品,如果實(shí)際收益只有2.5%,那么宣傳年化收益率為5%顯然更有吸引力。
其實(shí)年化收益率和年利率在數(shù)字上差別不大;都是指一年內(nèi)支付或收到的利息與本金的比率,但用法和說法仍有差異&mdash&mdash年利率通常以資本成本為目標(biāo),通常在借貸時使用,而年化收益率通常以資本收益為目標(biāo);年化收益率通常是不確定的,而年利率通常是確定的。比如買理財產(chǎn)品,人們會說年化收益率7%什么的,而不是年利率是多少。定期儲蓄的時候,人家會說利率5%什么的。你去貸款,人家會說年利率是多少,而不是年化收益率是多少。
余額寶七天年化收益率計算的快速解法
余額寶限購以來,兩分鐘的金融真的讓人心碎,相關(guān)解讀文章也是層出不窮。最新顯示,余額寶第七天的年化收益甚至低于4%,4月25日的萬元收益僅為1.0733元,遠(yuǎn)低于其他貨幣基金產(chǎn)品。為什么?其實(shí)原因很簡單。兩分鐘金融引用幾張圖,看完就明白了。
就像我之前說的,貨幣基金其實(shí)就是把分散的錢全部匯集起來,投資于各種貨幣市場工具,包括銀行存款、債券、買賣金融資產(chǎn)等。
如果把錢存在銀行,雖然安全,但是利息肯定不會高(對于余額寶這樣的大額存款,可以和銀行協(xié)商利息,但是利率有上限);多投資債券,收益會高,但相對來說,會犧牲一定的安全性。
余額寶等貨幣基金投資于這些貨幣市場工具(即投資組合)的具體比例決定了這些貨幣基金的收益率。
比如余額寶發(fā)布的最新季報,余額寶把風(fēng)險管理放在主要位置,減少債券的倉位(從8.92%降到5.71%),把更多的錢放在銀行(從56.65%降到61.03%),收益自然會低。
我不信你能比。田弘基金旗下一只基金,4月25日年化收益率4.704%,萬股收益1.3202元。在其季度投資組合中,債券的比例超過一半:
還有1萬股貨幣基金,回報率1.3049。在其季度投資組合中,債券的比例也非常大:
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