京東激活白條是什么意思有風(fēng)險(xiǎn)嗎
2022-06-22 | 15:53 | 發(fā)布在分類 / 淘寶運(yùn)營(yíng) | 閱讀:123
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近日,有多位消費(fèi)者反映,自己的征信報(bào)告上多了一筆數(shù)萬元的消費(fèi)貸,發(fā)放機(jī)構(gòu)為京東旗下重慶兩江新區(qū)盛際小額貸款有限公司(以下簡(jiǎn)稱"盛際小貸")。而自己在京東白條"打白條"購買商品的金額僅數(shù)千元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于貸款額度。消費(fèi)者認(rèn)為,京東白條涉嫌以其名義虛增貸款,在未發(fā)生真實(shí)貸款的情況下私自亂報(bào)征信。并且因?yàn)檫@筆大額的消費(fèi)貸記錄,有消費(fèi)者向銀行申請(qǐng)房貸等貸款時(shí)被"秒拒"。
京東金融方面向新華融媒看財(cái)經(jīng)記者表示,京東金融已經(jīng)開始分批次上報(bào)征信,盛際小貸為京東白條的征信報(bào)送上報(bào)主體,上報(bào)額度為用戶自2019年1月1日至今的比較大授信額度(固定額度+臨時(shí)額度+專享額度)。對(duì)于可能對(duì)用戶造成的不便,京東金融方面表示"很抱歉",但堅(jiān)稱均按照客戶的白條使用情況如實(shí)上報(bào)征信,在用戶還清白條后可為其開具結(jié)清證明。
行業(yè)律師向記者表示,實(shí)際的貸款金額才是債權(quán)的依據(jù),因此按照總授信額度上報(bào)征信而非真實(shí)的貸款金額這種操作可能涉嫌打擦邊球。律師建議,如消費(fèi)者因此征信受到影響,可以根據(jù)征信管理辦法向當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行征信中心分支機(jī)構(gòu)提出征信異議。
多出來的大額消費(fèi)貸款
近日,不少京東用戶發(fā)現(xiàn)自己使用的白條"上征信"了,但征信報(bào)告中顯示的并非是實(shí)際使用的信用貸款金額,而是一筆數(shù)萬元的大額消費(fèi)貸款。
近日有報(bào)道顯示,一位消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)自己征信上多了一筆盛際小貸公司發(fā)放的16010元消費(fèi)貸。天眼查信息顯示,該小貸公司的大股東為京東數(shù)科旗下全資子公司北京正東金控信息有限公司。但這位消費(fèi)者表示,自己在京東白條上的授信額度不過萬元,僅有的兩筆消費(fèi)額度也才1515.98元,怎么算都不可能是16010元。
記者發(fā)現(xiàn),上述情況并非個(gè)例。黑貓投訴中,消費(fèi)者沈先生表示,其近期辦理貸款時(shí)查詢征信報(bào)告發(fā)現(xiàn),2019年5月14日盛際小貸公司向其發(fā)放貸款41000元,業(yè)務(wù)種類為其他個(gè)人消費(fèi)貸款,2021年1月到期。"印象中我在京東沒有這筆貸款,問了客服說是白條額度,但我白條額度才1萬多元,根本沒那么多",沈先生表示。
另一位消費(fèi)者王女士同樣反映,自己2019年開通京東白條,僅購物時(shí)使用過一兩次,從未出現(xiàn)過大額資金使用情況。但近期查詢征信時(shí)發(fā)現(xiàn)京東金融在未告知其的情況下,將白條額度作為消費(fèi)貸款上報(bào)至了央行,金額為18349元,業(yè)務(wù)種類為其他個(gè)人消費(fèi)貸款,還款期數(shù)48。"京東方面說這是如實(shí)上報(bào),但本人實(shí)際使用不到3000元,購買商品的實(shí)際分期情況為6期。按照現(xiàn)在京東金融這樣操作,那是不是只要是開通白條,就會(huì)上報(bào)給央行,直接給客戶定義為借貸,無論客戶是否使用都會(huì)上報(bào)?"王女士認(rèn)為,京東金融客戶服務(wù)條例中僅表示出現(xiàn)逾期才會(huì)納入征信,并未說明會(huì)將白條額度進(jìn)行分期上報(bào),"這樣操作就是屬于欺詐。"
就上述問題,記者咨詢了京東金融客服。對(duì)方表示,京東白條是京東商城推出的個(gè)人消費(fèi)貸款服務(wù),已經(jīng)開始分批次上報(bào)征信,按照月賬單進(jìn)行上報(bào),其上報(bào)主體是重慶兩江新區(qū)盛際小額貸款有限公司??蛻糸_通白條時(shí)會(huì)獲得用戶的征信授*,同時(shí),客戶的白條使用情況會(huì)如實(shí)上報(bào)征信,具體以征信報(bào)告顯示為準(zhǔn)。
對(duì)于為何白條征信報(bào)告與實(shí)際使用金額不一致?客服表示,上報(bào)額度為用戶自2019年1月1日上報(bào)征信以來的比較大授信額度。包括固定額度、臨時(shí)額度以及專項(xiàng)額度。具體數(shù)額以征信報(bào)告顯示的為準(zhǔn)。
到底應(yīng)該以哪一個(gè)金額作為上報(bào)金額?上海九澤律師事務(wù)所一位合伙人向記者表示,按照法律理論來說,放貸機(jī)構(gòu)肯定是以實(shí)際消費(fèi)的金額以及實(shí)際借款金融作為債權(quán)的依據(jù),也只能以實(shí)際金額去上傳征信,上述做法有擦邊球的嫌疑。上述律師認(rèn)為,當(dāng)前征信方面的規(guī)章制度比較籠統(tǒng),監(jiān)管措施也不到位,這是各種亂象經(jīng)常出現(xiàn)的根本原因。
消費(fèi)者征信受影響撤銷難
值得注意的是,由于這筆多出來的大額消費(fèi)貸款,不少白條用戶在向銀行貸款時(shí)遭遇到了困難,甚至貸款申請(qǐng)直接被拒絕。
上述消費(fèi)者沈先生表示,征信報(bào)告顯示,這筆41000元消費(fèi)貸款曾逾期一個(gè)月,因存在不良信用,沈先生未能成功在銀行辦理貸款。后來沈先生向京東金融方面咨詢得知,自己使用京東白條下單的一筆幾百元的商品訂單因自動(dòng)扣款失敗,逾期了一天,"京東提醒后我及時(shí)發(fā)現(xiàn)就還款了,但沒想到后來直接上報(bào)征信說逾期一個(gè)月,而且征信顯示是一筆大額貸款逾期,導(dǎo)致我征信有大額逾期不良記錄,嚴(yán)重影響我貸款。"沈先生認(rèn)為,自己的欠款已經(jīng)及時(shí)還上,哪怕是信用卡也有1-3天的寬限期。京東白條的征信上報(bào)機(jī)制太嚴(yán)格。
律師指出,根據(jù)征信管理?xiàng)l例第十五條規(guī)定,信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息應(yīng)"事先告知"信息主體本人。規(guī)定信息提供者在不良信息產(chǎn)生后、報(bào)送信息前向個(gè)人提前告知不良信息,發(fā)現(xiàn)問題并及時(shí)糾正,減少不良信息給信息主體造成不良影響,同時(shí)還可以督促信息主體及時(shí)還款。
律師表示,這項(xiàng)規(guī)定用于約束征信機(jī)構(gòu)、信息提供者、信息使用者把不公平條款強(qiáng)加給個(gè)人的情況,強(qiáng)調(diào)了上述機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人的信息主體提示和說明義務(wù),以保障個(gè)人能夠充分知悉條款給自己帶來的影響。如果消費(fèi)者未被告知具體規(guī)則,就會(huì)在無意識(shí)下直接征信"變花"了。
記者在京東金融看到,對(duì)于"白條上報(bào)征信是否有寬限期"這一問題,答案是白條逾期后會(huì)產(chǎn)生違約金,建議您按時(shí)還款,同時(shí)我們會(huì)如實(shí)上報(bào)您的征信,實(shí)際以個(gè)人征信報(bào)告為準(zhǔn)。此外,對(duì)于"白條上征信是否會(huì)影響房貸、車貸"這一問題,京東金融的回答是良好的信用記錄會(huì)幫助您個(gè)人信用高水平的累積,可在未來獲得更好的金融服務(wù)。建議您保持良好的白條消費(fèi)和還款習(xí)慣,會(huì)給您未來的貸款需求加分。
不過,據(jù)一位消費(fèi)者反映,自己近期本來打算購房,購房合同也簽過了,到銀行也簽了字,結(jié)果銀行方面告知其征信上有筆32400元的小貸未還完,購房貸款申請(qǐng)因此受影響。"我查了一下得知是京東白條旗下的小貸公司,征信顯示比較近一筆還款2020年5月14日這天,但我查詢自己的銀行卡并也沒有這筆借款記錄,比較近也沒有還款記錄。"這位消費(fèi)者認(rèn)為,京東白條涉嫌發(fā)放虛假貸款。這筆虛假貸款不僅嚴(yán)重影響了其征信,還造成了實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失。
記者從銀行人士處獲悉,"白條"等產(chǎn)品在征信報(bào)告中均會(huì)顯示為個(gè)人消費(fèi)貸款。北京一位銀行工作人員向記者表示,信用貸大致分為兩種:分期貸和消費(fèi)貸。其中分期貸在征信報(bào)告中一般會(huì)顯示"信用卡"字樣。"按照規(guī)定一般信用卡每月比較低還款額即每月應(yīng)還金額的10%作為負(fù)債,對(duì)房貸審批幾乎不影響。而消費(fèi)貸在征信記錄上則歸類為貸款,每月應(yīng)還金額即負(fù)債金額。對(duì)貸款審批影響較大。"此外,近期監(jiān)管收緊,嚴(yán)防消費(fèi)貸違規(guī)流入房市、股市等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,因此銀行方面特別關(guān)注客戶征信報(bào)告上近半年的大額消費(fèi)貸款項(xiàng)目,會(huì)要求貸款人申請(qǐng)貸款時(shí)此類消費(fèi)貸款全部結(jié)清。
對(duì)此,京東金融方面客服向記者表示,如果客戶有辦理貸款等業(yè)務(wù)需要,可在還清白條后為其開具結(jié)清證明。"用戶可在京東金融app內(nèi)操作,還款之后預(yù)計(jì)3分鐘內(nèi)就會(huì)開具結(jié)清證明發(fā)送至郵箱。"
記者看到,一位消費(fèi)者收到的結(jié)清證明顯示,該筆大額消費(fèi)貸款余額為0,已無欠款。
不過,并非所有消費(fèi)者都能接受這一處理結(jié)果。一位消費(fèi)者表示對(duì)"京東金融無法撤銷征信,結(jié)清證明無法詳細(xì)顯示白條的實(shí)際使用和還款金額,仍是一個(gè)大的授信額度"很失望。還有消費(fèi)者表示,已向當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行中心支行提交個(gè)人征信異議申請(qǐng)。
業(yè)內(nèi)人士向記者表示,近期某售房中心曾貼出貸款注意事項(xiàng),其中一項(xiàng)明確要求結(jié)清現(xiàn)有消費(fèi)貸、網(wǎng)貸,不可新辦消費(fèi)貸,網(wǎng)貸(含京東白條、螞蟻借唄等)。因?yàn)樯鲜鼍W(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)接入人行系統(tǒng),就會(huì)在人行個(gè)人征信報(bào)告中有所顯示。該人士建議,對(duì)于京東白條等產(chǎn)品一定要規(guī)范使用,尤其注意還款期限,按時(shí)還款,避免因一時(shí)大意忘記還款出現(xiàn)逾期行為,影響到個(gè)人信用。
這個(gè)問題還有疑問的話,可以加幕.思.城火星老師免費(fèi)咨詢,微.信號(hào)是為: msc496。
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