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    京東白拿怎么沒(méi)有了?京東白拿迫于爭(zhēng)議暫時(shí)下線!

    2022-12-19|20:08|發(fā)布在分類 / 店鋪裝修| 閱讀:128

    京東白拿是京東的一個(gè)產(chǎn)品,用戶通過(guò)京東金融平臺(tái)購(gòu)買由廣東金融資產(chǎn)交易中心有限公司(下稱“廣交所”)的理財(cái)產(chǎn)品,同時(shí)通過(guò)中融信托下設(shè)的信托貸款購(gòu)買所需商品,并以理財(cái)收益歸還信托貸款,周期結(jié)束用戶獲得最初投資的本金以及購(gòu)買的商品。



    想做“全球金融科技公司top3”的京東金融,遇到了大麻煩。

    2月17日下午,微博實(shí)名認(rèn)證財(cái)經(jīng)博主曹山石爆出《關(guān)于商請(qǐng)京東白拿業(yè)務(wù)定性的函》(下稱文件),并稱“央行金融市場(chǎng)司函件,發(fā)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、工商總局等:京東金融涉嫌承銷未經(jīng)核準(zhǔn)擅自公開(kāi)發(fā)行證券、涉嫌誤導(dǎo)欺詐、涉嫌商品交易誤導(dǎo)宣傳、中融信托涉嫌違規(guī)?!?/p>

    京東金融下午迅速回應(yīng)稱,“未收到相關(guān)監(jiān)管部門”下發(fā)的上述文件,并對(duì)此表示“震驚”。京東金融還稱,在跟監(jiān)管層保持主動(dòng)溝通,秉持“擁抱監(jiān)管,主動(dòng)合規(guī)”的理念,將嚴(yán)格按照監(jiān)管要求開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

    不過(guò)根據(jù)爆料文件,該文件并不需要下發(fā)給京東,而是發(fā)給銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、工商總局辦公廳等機(jī)構(gòu),商請(qǐng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)此定性;該文件由互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室于今年1月17日發(fā)出,蓋有央行金融市場(chǎng)司的章。

    文件稱,決定將“京東白拿”業(yè)務(wù)納入對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)整治, 并請(qǐng)上述幾個(gè)部門在2月4日之前,對(duì)京東金融、中融信托、廣州金融資產(chǎn)交易中心有限公司(下稱“廣金中心”)等相關(guān)業(yè)務(wù)方進(jìn)行定性并提出處理意見(jiàn)。

    《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》稱,京東白拿業(yè)務(wù)已經(jīng)在1月底下線,京東金融方面的解釋是基于改善用戶體驗(yàn),要“對(duì)其進(jìn)行升級(jí)后再推出”。

    有業(yè)內(nèi)人士則告訴財(cái)新,京東白拿在資金募集合規(guī)性、投資者適當(dāng)性等方面存在問(wèn)題,才是導(dǎo)致其下線的原因。

    “白拿”業(yè)務(wù)于2015年8月18日正式上線,該項(xiàng)產(chǎn)品之前名為“0元購(gòu)”。根據(jù)當(dāng)時(shí)產(chǎn)品介紹,用戶只需購(gòu)買一定數(shù)額的定期理財(cái)產(chǎn)品,就可換取相應(yīng)的商品(比如一部手機(jī)),相當(dāng)于將收益前置,并將其定位為理財(cái)場(chǎng)景化的一步。

    有業(yè)內(nèi)人士詳細(xì)分析了“京東白拿”的交易結(jié)構(gòu):消費(fèi)者看中一款商品后選擇“京東白拿”,在線上簽約一份信托貸款,以向京東支付獲得“免費(fèi)商品”的貨款,然后購(gòu)買京東平臺(tái)的相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品,授權(quán)京東金融在理財(cái)產(chǎn)品到期后扣取該理財(cái)收益,并以此收益優(yōu)先償還消費(fèi)者申請(qǐng)的貸款及利息。

    看似簡(jiǎn)單的“京東白拿”只要投資一筆理財(cái)產(chǎn)品即可,實(shí)際上整個(gè)交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜,包括信托貸款、理財(cái)產(chǎn)品、支付結(jié)算等交易,一共要簽約五份協(xié)議。其中,理財(cái)產(chǎn)品提供方為廣金中心,京東金融作為平臺(tái)提供產(chǎn)品發(fā)布、簽訂和查閱等相關(guān)服務(wù),中融信托提供信托貸款。

    上述模式的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)就在于各個(gè)交易主體在上述交易中的權(quán)力義務(wù)關(guān)系復(fù)雜嵌套,理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不明確,投資收益在有可能為負(fù)的情況下,如何進(jìn)行利益分配并未明示。

    上述文件總結(jié)了京東白拿存在的六個(gè)主要問(wèn)題,其中包括廣金中心涉嫌未經(jīng)核準(zhǔn)擅自公開(kāi)發(fā)行證券,且涉嫌將各類資產(chǎn)拆分份額化發(fā)行等規(guī)定;京東金融涉嫌承銷未經(jīng)核準(zhǔn)的公開(kāi)發(fā)行證券、涉嫌誤導(dǎo)欺詐和商品交易誤導(dǎo)宣傳;中融信托這涉嫌違反信托貸款的有關(guān)規(guī)定。

    其中,文件解釋京東金融“涉嫌誤導(dǎo)”時(shí)說(shuō):“京東金融向消費(fèi)者推薦白拿業(yè)務(wù)時(shí),主要突顯商品白拿性,淡化了消費(fèi)者需要購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品并辦理信托貸款的復(fù)雜交易的行為。此外,當(dāng)信托貸款出現(xiàn)損失時(shí),消費(fèi)者需要提升足差額,否則將納入人行征信不良貸款記錄。消費(fèi)者可能誤認(rèn)為將資金存放一定時(shí)間后可以白拿商品,并不了解白拿業(yè)務(wù)是投資理財(cái)產(chǎn)品且有風(fēng)險(xiǎn)?!?/p>

    目前,廣金中心未對(duì)此作出公開(kāi)回應(yīng),中融信托則對(duì)媒體回應(yīng)稱,公司在“京東白拿”業(yè)務(wù)中僅承擔(dān)通道角色,盡職調(diào)查和管理由委托人(京東金融)承擔(dān)。

    另?yè)?jù)財(cái)新報(bào)道,還有業(yè)內(nèi)人士對(duì)京東金融找信托公司為其通道提供消費(fèi)信貸表示質(zhì)疑?!按伺e不僅沒(méi)有降低資金成本,反倒增加了交易環(huán)節(jié)和費(fèi)用?!毙袠I(yè)通道費(fèi)率通常為千分之一到千分之二,而京東金融完全可以利用京東關(guān)聯(lián)小貸公司的牌照提供貸款。

    2月11日,劉強(qiáng)東在京東年會(huì)放言,京東金融到2022年要成為全球金融科技公司top3。不過(guò),業(yè)內(nèi)人士表示,要真正成為一家強(qiáng)大的金融科技公司,首先要做到尊重監(jiān)管,尊重消費(fèi)者,不違反監(jiān)管規(guī)定,不“誤導(dǎo)欺詐”。

    現(xiàn)在可以肯定的是,京東白拿因?yàn)闋?zhēng)議性太大,已經(jīng)下線,日后到底如何,大家只能等著時(shí)間看,更多最新資訊內(nèi)容就在幕思城電商~

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